疫情沖擊銀行業(yè)？這家銀行最典型！漢口銀行一季度總資產(chǎn)縮水362億

作為今年一季度疫情重災區的武漢，銀行業(yè)受到的影響如何呢？從漢口銀行的年度業(yè)績(jì)報告中或可略窺一斑。

此前因疫情影響審計工作，湖北當地銀行紛紛宣布年報和一季報延期。6月19日，漢口銀行率先披露2019年年報和2020年一季報。

券商中國記者注意到，2019年漢口銀行業(yè)績(jì)表現較良好，總資產(chǎn)規模突破4000億元；凈利潤24億元，同比增長(cháng)23%。

不過(guò)，今年新冠肺炎疫情的影響也直接反應在漢口銀行身上。2020年一季度，該行總資產(chǎn)“縮表”362億元，營(yíng)收和凈利同比雙降，凈利潤同比下降了23%。

一季度業(yè)績(jì)下滑兩成

今年4月末，湖北當地三家大型銀行漢口銀行、湖北銀行和武漢農商行均發(fā)布公告，因新冠肺炎疫情影響審計工作，2019年年報和2020年一季報將延期披露。

6月19日，漢口銀行成為三家銀行中第一家披露2019年年報和2020年一季報的銀行。

今年1月下旬爆發(fā)的新冠肺炎疫情，武漢市成疫情重災區，漢口銀行又是以武漢為“大本營(yíng)”的銀行，其業(yè)績(jì)表現最能反映疫情對銀行業(yè)的影響。

數據顯示，截至2019年年末，漢口銀行的總資產(chǎn)突破4000億元大關(guān)達到4050.42億元，同比增長(cháng)27.18%，相關(guān)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)也保持兩位數高速增長(cháng)。

然而，突然起來(lái)的新冠肺炎疫情，將漢口銀行繼續上升的勢頭打斷了。

未經(jīng)審計的2020年一季報顯示，漢口銀行總資產(chǎn)在此期間出現“縮表”情況。截至今年3月末，漢口銀行的總資產(chǎn)為3703.44億元，較報表中的2019年年末的4065.04億元減少361.6億元，縮減幅度約為9%。

經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)方面，2020年一季度，漢口銀行營(yíng)業(yè)收入和凈利潤分別為14.02億元和7.92億元，而2019年一季度漢口銀行的營(yíng)業(yè)收入和凈利潤分別為16.75億元和10.33億元，這意味著(zhù)，漢口銀行今年一季度營(yíng)收和凈利分別同比下降16.3%和23.33%。

券商中國記者注意到，利潤表顯示，漢口銀行今年一季度資產(chǎn)減值損失達到4億元，而2019年一季度資產(chǎn)減值損失才1.62億元，同比增長(cháng)146.91%。

對于疫情的影響，漢口銀行在報告中分析，新冠肺炎疫情對當前中國經(jīng)濟產(chǎn)生了深刻的影響，也將對銀行業(yè)造成一定短期波動(dòng)。

漢口銀行表示，短期內資產(chǎn)質(zhì)量承壓但長(cháng)期依然可控。對于受疫情影響的各類(lèi)企業(yè)，營(yíng)業(yè)能力、現金流以及還款能力的減弱可能會(huì )帶來(lái)一定數量的不良貸款甚至壞賬。同時(shí)，大量企業(yè)和個(gè)人收入出現短期下降，也會(huì )對銀行存貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生一定沖擊，中間業(yè)務(wù)拓展受阻。綜合來(lái)看，疫情將對銀行業(yè)短期營(yíng)收造成一定的負面影響。

漢口銀行認為，當前及未來(lái)一段時(shí)期內，隨著(zhù)疫情持續蔓延，中小微企業(yè)出現經(jīng)營(yíng)困難，違約風(fēng)險加大，會(huì )直接導致銀行的不良債權增加、不良貸款率上升，短期內仍將對銀行資產(chǎn)質(zhì)量、盈利水平構成一定壓力。

數據顯示，截至2020年3月末，漢口銀行不良貸款余額31.82億元，不良貸款率1.8%，實(shí)際計提貸款損失準備余額62.43億元。

此外，漢口銀行表示，疫情對銀行的信貸投向和作業(yè)方式也產(chǎn)生了影響。例如，疫情對零售餐飲、地產(chǎn)等產(chǎn)生較大沖擊，遠程辦公、在線(xiàn)教育以及生物醫藥迅猛發(fā)展，銀行信貸結構也及時(shí)進(jìn)行調整以促進(jìn)轉型。同時(shí)，疫情迫使消費者嘗試新金融消費模式，大量業(yè)務(wù)線(xiàn)下轉為線(xiàn)上，銀行加快了數字化轉型。

截至2020年3月末，漢口銀行資本充足率14.05%，一級資本充足率與核心一級資本充足率均為10.57%。

漢口銀行表示，從長(cháng)遠的發(fā)展趨勢來(lái)看，隨著(zhù)全國復工復產(chǎn)逐步走上正軌，加上減稅降費等產(chǎn)業(yè)優(yōu)惠政策扶持，以及資本市場(chǎng)流動(dòng)性配合，經(jīng)濟正在加速恢復，對銀行業(yè)的長(cháng)期影響有限。

擬增資擴股和設立理財子公司

如果不是新冠肺炎疫情，漢口銀行的發(fā)展勢頭將繼續呈現穩健增長(cháng)態(tài)勢。

數據顯示，漢口銀行近3年來(lái)，資產(chǎn)規模擴張一年一個(gè)臺階。2017年、2018年末和2019年末，該行總資產(chǎn)分別為2810.77億元、3192.95億元和4057.39億元。

就2019年而言，漢口銀行總資產(chǎn)4057.39億元，增加了865.71億元，增幅27.18%。其中，各項存款余額2493.04億元，同比增長(cháng)24%。各項貸款余額1719.43 億元，比上增加353.80億元，增幅25.91%。全行凈資產(chǎn)217.34 億元，較上年增加17.65 億元，增幅8.84%。

年報顯示，2019年，漢口銀行實(shí)現營(yíng)業(yè)收入64.72億元，同比增長(cháng)6.51%；凈利潤24.17億元，同比增長(cháng)27.75%。其中，中間業(yè)務(wù)收入9.63 億元，中間業(yè)務(wù)收入占營(yíng)業(yè)收入的比重為15.2%。

漢口銀行表示，2019 年，面對錯綜復雜的經(jīng)濟金融形勢和較為困難的市場(chǎng)環(huán)境，全行上下緊緊圍繞“對標先進(jìn)同業(yè)，實(shí)施三大攻堅”的工作部署，勇于攻堅克難，不斷自我加壓，在 2018 年高起點(diǎn)基礎上，取得了良好業(yè)績(jì)。

截至2019年末，該行不良貸款余額30.03 億元，不良貸款率1.75%。撥備覆蓋率194.38%，優(yōu)于監管標準。

同時(shí)，在2019年報中，漢口銀行透露了兩大動(dòng)作——增資擴股和擬成立理財子公司。其中，該行在2019年12月經(jīng)過(guò)股東大會(huì )審議通過(guò)實(shí)施新一輪增資擴股并引進(jìn)戰略投資者議案，目前正在推進(jìn)過(guò)程中。

眼下發(fā)起設立銀行理財子公司已經(jīng)是大勢所趨，漢口銀行也在2019年12月股東大會(huì )審議通過(guò)擬全資發(fā)起設立理財子公司議案，目前也在推進(jìn)過(guò)程中。